Trabalhadores sem CLT têm acesso após 4 parcelas pagas

O governo do presidente Luiz Inácio Lula da Silva lançou, nesta segunda-feira (29), o Desenrola Adimplentes. Esse programa é especialmente voltado para trabalhadores informais que, embora estejam com suas contas em dia, enfrentam juros altos em suas dívidas. A proposta inclui duas frentes: o Desenrola Adimplentes e o Fies Empreendedor, que visa facilitar a vida de quem tem financiamento estudantil.

A expectativa é que cerca de 500 mil trabalhadores informais e 100 mil beneficiários do Fies sejam beneficiados. O grande diferencial desta nova fase é que ela foca em quem sempre mantém suas obrigações financeiras em dia ou tem dívidas com atraso de até 90 dias, oferecendo melhores condições para organizar as finanças. Vale lembrar que o Desenrola 2.0, lançado em maio de 2026, já havia renegociado cerca de R$ 20 bilhões em dívidas, focando mais nos consumidores inadimplentes.

Quem pode participar do Desenrola Adimplentes?

O programa é destinado exclusivamente a trabalhadores informais, ou seja, aqueles que não têm vínculo formal de trabalho. Isso exclui celetistas, servidores públicos, pensionistas e aposentados. O público-alvo abrange pessoas que fazem uso do Crédito Direto ao Consumidor (CDC) sem garantia, que são frequentemente atingidas por taxas de juros muito elevadas. Segundo o ministro da Fazenda, Dario Durigan, “estamos falando do informal, que não acessa consignado CLT, consignado do servidor público e do INSS”.

Requisitos para participar

Para participar do Desenrola Adimplentes, é preciso atender a alguns critérios:

• Ter uma operação de Crédito Pessoal Não Consignado.
• Já ter pago pelo menos 4 parcelas.
• Estar em dia ou ter um atraso de no máximo 90 dias.
• Ter um saldo devedor igual ou inferior a R$ 15.000,00.

Condições de renegociação

Uma das grandes vantagens desse programa é a redução dos juros. As operações renegociadas terão um limite de 1,99% ao mês, o que equivale a cerca de 27% ao ano. Para se ter uma ideia, em abril de 2026, a taxa média de juros do crédito pessoal sem consignação estava em 125,1% ao ano.

Aqui estão algumas condições da renegociação:

• Taxa máxima de juros: 1,99% ao mês
• Prazo: igual ao remanescente mais até 6 meses
• Nova prestação: máximo de 90% da original
• Crédito adicional: até 50% do saldo devedor

Para garantir essas operações, o Fundo Garantidor de Operações (FGO) vai cobrir 100% de cada operação, com um limite de 50% da carteira dos bancos.

Onde solicitar o crédito?

O secretário-executivo do Ministério da Fazenda, Rogério Ceron, informou que as linhas de crédito estarão disponíveis inicialmente na Caixa Econômica Federal e no Banco do Brasil. Se você tem conta em outros bancos, pode realizar uma análise de risco no BB ou na Caixa e migrar suas operações para aproveitar essas novas condições.

Fies Empreendedor: crédito para graduados

O Fies Empreendedor é uma linha de crédito destinada a quem se formou e está em dia com o financiamento estudantil. Importante destacar que não se trata de perdão ou descontos, mas de um novo crédito. Podem participar os profissionais graduados que pagaram as últimas 36 parcelas do programa rigorosamente em dia.

Algumas condições do Fies Empreendedor incluem:

• Modalidade: Pessoa Física e Pessoa Jurídica
• Limite de crédito: R$ 80.000,00 para pessoa física e R$ 180.000,00 para pessoa jurídica
• Prazo máximo: 60 meses para pessoa física e 96 meses para pessoa jurídica
• Taxa de juros: até 11% ao ano (0,87% ao mês)

Estima-se que entre 50 mil e 125 mil pessoas possam se beneficiar imediatamente desse crédito, e muitos já têm CNPJ ativo.

Bloqueio em plataformas de apostas

Uma condição para os beneficiários do Desenrola Adimplentes e do Fies Empreendedor é o bloqueio do CPF em plataformas de apostas por 6 meses. Essa medida foi adotada para evitar que o crédito facilitado seja utilizado em apostas esportivas, um tema que tem gerado preocupação devido ao aumento do endividamento nesse setor.

Um olhar sobre o contexto

O Desenrola 2.0, lançado em maio de 2026, atende pessoas que ganham até cinco salários mínimos (R$ 8.105) e que têm dívidas com instituições financeiras. A nova fase do Desenrola, focada nos adimplentes, amplia esse esforço. O governo também anunciou a possibilidade de usar o saldo do FGTS como garantia para crédito ao trabalhador formal, conforme uma nova resolução aprovada recentemente.

O Desenrola Adimplentes traz uma nova abordagem aos programas de renegociação. Em vez de só beneficiar quem não pagou, ele agora oferece vantagens para quem sempre cumpre com suas obrigações, mesmo que os juros sejam altos. Se você é trabalhador informal com dívidas de crédito pessoal de até R$ 15 mil, pode procurar a Caixa ou o Banco do Brasil para simular a migração. E se você é graduado do Fies e manteve a adimplência, também pode ter acesso a um crédito para empreender.