Découvrez les principaux produits bancaires et leurs points d'attention pour ne pas perdre d'argent ou vous faire voler !
Malheureusement, ici au Brésil, nous n'avons toujours pas une part aussi importante de la population qui comprend en profondeur le marché financier et l'économie. Même si le nombre d’investisseurs et de personnes intéressées à acquérir des connaissances augmente chaque année, nous sommes encore loin derrière la moyenne des autres pays.
L’une des plus grandes difficultés pour surmonter cet obstacle réside dans l’accès aux investissements, tels que pension fermée, Par exemple. Presque tous les investisseurs brésiliens ne connaissent pas les alternatives pour réaliser des investissements et d'autres transactions autrement que par l'intermédiaire des banques traditionnelles.
En raison de ce scénario, les banques elles-mêmes proposent des packages de produits à leurs clients, afin d'essayer de vendre tout ce qui est possible.
Cependant, ce qui est proposé n’est souvent pas le produit idéal pour vous et votre profil d’investisseur, ce qui entraîne frustration et perte d’argent. Découvrez ci-dessous quelques-unes des raisons pour lesquelles vous devriez prêter attention aux forfaits proposés par la banque et comment choisir les meilleurs forfaits pour vous.
Confusion dans le service
Vous ou quelqu’un que vous connaissez avez sûrement eu l’expérience d’avoir un certain montant économisé sur votre compte et vous vous demandez quelle est la meilleure façon de l’investir. Normalement, la première étape consiste à se rendre à la banque où l'argent est stocké et à se renseigner sur les applications alternatives via votre gestionnaire de confiance, n'est-ce pas ?
Malheureusement, pour de nombreuses personnes, cette expérience est plutôt frustrante. Dans de tels cas, le gestionnaire désigné finit par donner beaucoup d’informations et peu d’explications sur les investissements, laissant le client encore plus confus et indécis.
Des mots tels que rendement historique, durée, facteurs de risque sont courants ainsi que des acronymes totalement inconnus des débutants, comme CDB, CDI, LCA, LCI… etc.
L'énorme quantité de spécifications et de détails sur un nouveau sujet finit par semer la confusion dans l'esprit de chacun, au lieu de clarifier et d'aider à la prise de décision. Par conséquent, il est courant que les clients repartent avec plus de questions que d’explications dans ces cas-là et ne savent pas quelle décision prendre.
Que sont les produits ou services bancaires ?
Tout d’abord, vous devez comprendre la signification des produits bancaires. Comme son nom l’indique, il s’agit de services et de produits proposés par les banques à leurs clients.
La première partie joue le rôle d'intermédiaire, dans la captation et le transfert des ressources pour maintenir le bon fonctionnement des produits bancaires proposés.
A titre d'exemple, nous pouvons prendre le cas d'un chèque spécial : lors de l'utilisation de ce produit, la banque collecte les ressources nécessaires pour couvrir les dépenses sur les comptes d'autres personnes qui ont de l'argent investi dans certains investissements.
Ainsi, les revenus de la banque proviennent des intérêts payés par les clients, en plus des éventuels frais et amendes applicables.
Principaux produits bancaires
Actuellement, il est possible d'observer une large gamme de produits bancaires proposés par les institutions.
La plupart d’entre eux sont certainement connus de tous ceux qui possèdent un compte bancaire. Découvrez les principaux types ci-dessous et tout ce que vous devez savoir pour éviter de perdre de l'argent ou de vous faire arnaquer par la banque.
Compte courant de dépôt à vue
Le compte courant est le principal produit bancaire utilisé par la population brésilienne. Il est utilisé pour effectuer une série d'opérations bancaires, telles que des dépôts, des retraits, des virements, la perception de salaires, entre autres.
Pour ce service, vous devez faire attention au fait qu'il existe un « forfait minimum », c'est-à-dire que tous les comptes courants proposés par toutes les banques doivent offrir ces services de base :
- Jusqu'à quatre retraits par mois sans frais ;
- Deux relevés bancaires par mois ;
- Deux virements par mois entre comptes d'un même établissement,
- Demandes de compte illimitées.
Tout service au-delà de ceux-ci pourra être facturé par votre banque et vous devez faire attention au tableau pour éviter les surprises sur votre relevé.
Compte d'épargne
Un compte d'épargne diffère d'un compte courant car l'argent épargné est déjà directement investi dans l'épargne, rapportant un certain taux.
Concernant ce produit, les clients doivent savoir qu'aucun frais d'ouverture ne peut être facturé, en plus du fait que les transactions effectuées sur le compte ne peuvent pas être facturées.
Cartes : crédit et débit
En plus des factures, les cartes Il s'agit d'autres produits bancaires largement utilisés par les Brésiliens. Chacun répond à une finalité précise et peut même agir de manière complémentaire.
Les cartes de crédit agissent de la même manière qu'un prêt, dans la mesure où la banque libère individuellement une limite de crédit préalablement déterminée. Les banques, à leur tour, perçoivent des revenus de ce type de carte grâce aux intérêts et aux frais annuels facturés pour leur utilisation.
Les cartes de débit ne peuvent effectuer des transactions que si le client dispose d'un solde suffisant sur son compte, les paiements sont donc effectués exclusivement en espèces.
Chèque spécial
Comme nous l'avons déjà évoqué, le découvert fonctionne comme un prêt consenti par la banque qui, en imputant le montant dû, ajoute des intérêts souvent disproportionnés.
C'est l'un des services les plus dangereux pour les clients, car les taux d'intérêt peuvent atteindre jusqu'à 526% par an !
Pension privée
Les régimes de retraite privés sont également des services proposés par les banques. Bien qu’il soit relativement courant de trouver des clients qui font ce type de demande via l’institution bancaire, ce n’est peut-être pas le meilleur choix.
Contrairement à d’autres institutions financières, comme les courtiers, les banques facturent des frais très élevés, comme des frais d’administration par exemple. Ce qui fait perdre de la valeur à l’investissement, puisqu’une partie des revenus sera collectée par la banque.
Ainsi, il est possible de constater que même si les services bancaires proposés sont assez communs à tous, cela ne signifie pas que nous devons leur faire aveuglément confiance.
Il est très courant d'entrer dans la banque pour chercher des explications et de repartir encore plus confus, non ? Ce sentiment ne peut être combattu qu'avec l'information, alors, avant de conclure un accord, comprenez tout sur le sujet !
