Lorsqu’on parle d’achat immobilier, de nombreuses questions se posent, notamment sur ce qu’est le crédit immobilier et son fonctionnement.
Tout d’abord, il est important de comprendre que le crédit et le financement sont des lignes de crédit, mais qu’ils ont des processus et des objectifs différents. En matière de financement, de l’argent est nécessaire pour acheter un certain bien et le crédit peut dans tous les cas être utilisé pour payer des dépenses imprévues.
Qu'est-ce que le crédit immobilier ?
Le crédit immobilier survient lorsqu'une personne décide d'acheter un bien, qu'il soit d'occasion ou neuf, et entend le financer. Ainsi, le banque entre en négociations pour réaliser ce financement, et le montant total entre l'acheteur et le propriétaire est intégralement payé.
Comme convenu, l'acheteur devra payer la banque, qui a déjà payé le bien. Le paiement peut donc être effectué en plusieurs fois en fonction du nombre de mois défini entre l'acheteur et la banque. Pendant cette période, le bien restera au nom de la personne qui a acheté le bien, mais il ne sera possible de négocier qu'après avoir payé la dette auprès de la banque.
Quelles sont les formes de financement immobilier ?
Actuellement, il existe deux systèmes qui déterminent le crédit immobilier : le SFI (Real Estate Financing System) et le SFH (Housing Financial System), qui permet d'utiliser le FGTS (Fonds de garantie de l'ancienneté) dans le financement.
SFI (Système de Financement Immobilier)
Le SFI est le Système de Financement Immobilier. Elle fonctionne avec tous les financements qui ne sont pas prévus par la loi SFH. Ainsi, les propriétés dont la valeur dépasse la limite déterminée par le système de logement peuvent être établies par le SFI.
Il est utilisé la plupart du temps par ceux qui souhaitent acheter leur propre propriété, il s'adresse également aux entreprises de construction et aux investisseurs immobiliers, après tout, ils disposent d'actifs très importants à investir dans le financement. Les fonds à revenu fixe et les fonds de pension font également partie des ressources les plus utilisées au sein du SFI.
Dans ce type d'opération, les ressources du FGTS ne peuvent pas être utilisées pour acquérir le bien, il peut même s'agir d'un lancement ou il est peut-être déjà prêt. Au SFI, un système d'amortissement continu est également appliqué à ceux qui achètent des propriétés, ce qui permet de résoudre à l'avance tout doute.
SFH (Système Financier du Logement)
Le SFH a été validé par la loi n° 4.380, dans les années 1990. Réalisant une grande partie du financement immobilier, les fonds des comptes d'épargne sont inclus dans l'achat et/ou la construction de propriétés.
Le système financier du logement a été créé précisément pour aider ceux qui souhaitent acheter leur propre logement. La SFH établit que le meilleur financement immobilier atteint 80% de la valeur totale du bien. Il détermine également que le CEM (Coût Maximum Effectif) du bailleur de fonds ne dépasse jamais 12% annuellement.
Quelles sont les conditions de financement ?
Les conditions commencent à courir à partir du moment où le type de financement est défini. Les banques proposent plusieurs types différents, il existe même des différences de financement entre les banques publiques et les banques privées, car les banques publiques peuvent offrir des conditions différentes en raison des programmes gouvernementaux, qui ont maisons à vendre à Jardim Social à des prix abordables pour les personnes à faible revenu.
En général, les différences dans les conditions de financement concernent la forme de paiement, les taux d'intérêt, la durée du contrat et le prix auquel la propriété sera négociée, qui est directement liée au montant que chaque personne gagne et au montant qu'elle peut payer à l'avenir. .entrée dans l'achat de la propriété. Après avoir choisi la banque et le mode de financement, l’étape suivante consiste à présenter la documentation nécessaire.
Documents requis
- Acte de naissance ou de mariage ;
- RG ;
- CPF ;
- Preuve de revenu
- Déclaration d'impôt sur le revenu du couple (si demandée, selon la situation).
Après avoir soumis tous les documents nécessaires, une analyse d'enregistrement sera effectuée pour approuver ou rejeter le crédit demandé par l'entrepreneur. Si tout va bien, tant du côté du propriétaire que de l'acheteur, un contrat sera rédigé dans lequel les deux parties signeront, en supposant ce qui a été convenu. Il est à noter que le contrat doit être enregistré chez un notaire et transmis à l'agence bancaire. Après ce processus, le crédit sera libéré.
Que se passe-t-il si l'entrepreneur ne paie pas l'hypothèque ?
Si cela se produit, une action en justice sera ouverte par l'institution financière afin qu'elle puisse faire valoir ses droits, dans le but de conserver le bien acquis par l'entrepreneur, et si elle obtient gain de cause, le bien sera mis aux enchères. Les frais d’avocat seront déduits du montant reçu et le reste pourra être restitué à l’acheteur.
Est-ce que cela vaut la peine d'être financé ?
Même si vous financez un bien qui sera le vôtre et qui vous permettra de sortir du loyer, vous devez être très prudent, notamment en ce qui concerne les mensualités. Pour cette raison, il est nécessaire de réaliser des simulations et d’évaluer si la valeur de l’acompte ne dépassera pas votre budget.
Il est donc recommandé d’effectuer une planification financière afin de ne pas accumuler de dettes. Rappelons qu’en fonction du prêt immobilier, votre budget pourrait être mis à mal pendant plusieurs années. Essayez de verser un bon acompte sur la propriété. De cette façon, vous réduirez le montant du financement et, par conséquent, vous réduirez également la durée du financement.
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