Wenn es um den Kauf einer Immobilie geht, tauchen viele Fragen auf, insbesondere danach, was ein Immobilienkredit ist und wie er funktioniert.
Zunächst ist es wichtig zu verstehen, dass es sich bei Krediten und Finanzierungen um Kreditlinien handelt, die jedoch unterschiedliche Prozesse und Zwecke verfolgen. Bei der Finanzierung wird Geld benötigt, um ein bestimmtes Gut zu kaufen, und ein Kredit kann in jedem Fall zur Begleichung unerwarteter Ausgaben verwendet werden.
Was ist ein Immobilienkredit?
Ein Immobilienkredit entsteht, wenn sich eine Person für den Kauf einer gebrauchten oder neuen Immobilie entscheidet und beabsichtigt, diese zu finanzieren. Also, die Bank nimmt Verhandlungen zur Durchführung dieser Finanzierung auf und der Gesamtbetrag zwischen Käufer und Eigentümer wird vollständig bezahlt.
Wie vereinbart muss der Käufer die Zahlung an die Bank leisten, die die Immobilie bereits bezahlt hat. Daher kann die Zahlung in Raten auf der Grundlage der zwischen Käufer und Bank vereinbarten Anzahl von Monaten erfolgen. Während dieser Zeit verbleibt die Immobilie im Namen der Person, die die Immobilie erworben hat, eine Verhandlung ist jedoch erst möglich, wenn die Schulden bei der Bank beglichen sind.
Welche Formen der Immobilienfinanzierung gibt es?
Derzeit gibt es zwei Systeme zur Ermittlung der Immobilienkreditwürdigkeit: das SFI (Real Estate Financing System) und das SFH (Housing Financial System), das die Nutzung des FGTS (Guarantee Fund for Length of Service) zur Finanzierung ermöglicht.
SFI (Immobilienfinanzierungssystem)
Das SFI ist das Immobilienfinanzierungssystem. Es funktioniert bei allen Finanzierungen, die nicht im SFH-Gesetz verankert sind. Deshalb können vom SFI Grundstücke festgestellt werden, deren Wert über dem durch die Wohnungsbauordnung festgelegten Grenzwert liegt.
Es wird vor allem von denjenigen genutzt, die eine eigene Immobilie kaufen möchten, es richtet sich aber auch an Bauunternehmen und Immobilieninvestoren, da diese über sehr große Vermögenswerte verfügen, die sie in die Finanzierung investieren können. Auch Rentenfonds und Pensionsfonds gehören zu den am häufigsten genutzten Ressourcen im SFI.
Bei dieser Art von Operation können die FGTS-Ressourcen nicht zum Erwerb der Immobilie verwendet werden, es kann sich sogar um einen Start handeln oder sie ist möglicherweise bereits fertig. Beim SFI gilt auch für Immobilienkäufer ein System der kontinuierlichen Amortisation, so dass eventuelle Zweifel bereits im Vorfeld geklärt werden können.
SFH (Housing Financial System)
Das SFH wurde bereits in den 1990er Jahren durch das Gesetz Nr. 4.380 validiert. Bei der Durchführung eines großen Teils der Immobilienfinanzierung werden Spargelder in den Kauf und/oder Bau von Immobilien einbezogen.
Das Housing Financial System wurde speziell dafür geschaffen, denjenigen zu helfen, die ein Eigenheim kaufen möchten. Das SFH stellt fest, dass die beste Immobilienfinanzierung 80% des Gesamtwerts des Vermögenswerts erreicht. Es legt außerdem fest, dass die CEM (Maximum Effective Cost) des Finanzierungspartners 12% jährlich nie übersteigt.
Wie sind die Finanzierungsbedingungen?
Die Konditionen beginnen mit der Festlegung der Finanzierungsart. Banken bieten mehrere unterschiedliche Arten an, es gibt sogar Unterschiede in der Finanzierung zwischen öffentlichen und privaten Banken, da öffentliche Banken aufgrund staatlicher Programme unterschiedliche Konditionen anbieten können Häuser zum Verkauf in Jardim Social zu erschwinglichen Preisen für Menschen mit geringem Einkommen.
Im Allgemeinen unterscheiden sich die Finanzierungsbedingungen in der Zahlungsart, den Zinssätzen, der Vertragslaufzeit und dem Preis, zu dem die Immobilie ausgehandelt wird. Dieser steht in direktem Zusammenhang mit dem Betrag, den jede Person verdient und dem Betrag, den sie in Zukunft zahlen kann . Einstieg in den Kauf der Immobilie. Nach der Wahl der Bank und der Finanzierungsart erfolgt im nächsten Schritt die Vorlage der notwendigen Unterlagen.
Erforderliche Dokumentation
- Geburts- oder Heiratsurkunde;
- RG;
- CPF;
- Einkommensnachweis
- Einkommensteuererklärung des Paares (falls erforderlich, je nach Situation).
Nach Einreichung aller erforderlichen Unterlagen wird eine Registrierungsanalyse durchgeführt, um den vom Auftragnehmer beantragten Kredit zu genehmigen oder abzulehnen. Wenn sowohl auf Seiten des Eigentümers als auch auf Seiten des Käufers alles in Ordnung ist, wird ein Vertrag erstellt, den beide Parteien unter der Voraussetzung der Vereinbarungen unterzeichnen. Zu beachten ist, dass der Vertrag bei einem Notar beurkundet und an die Bankfiliale weitergeleitet werden muss. Nach diesem Vorgang wird das Guthaben freigegeben.
Was passiert, wenn der Auftragnehmer die Hypothek nicht bezahlt?
In diesem Fall wird das Finanzinstitut eine Klage einleiten, um seine Rechte geltend zu machen, mit dem Ziel, die vom Auftragnehmer erworbene Immobilie zu behalten, und wenn es gewinnt, wird die Immobilie versteigert. Die Anwaltskosten werden vom erhaltenen Betrag abgezogen und der Rest kann dem Käufer zurückerstattet werden.
Lohnt sich eine Finanzierung?
Auch wenn Sie eine Immobilie finanzieren, die Ihnen gehören wird und die Ihnen die Chance bietet, aus der Miete herauszukommen, müssen Sie sehr vorsichtig sein, insbesondere in Bezug auf die Ratenzahlung. Aus diesem Grund ist es notwendig, Simulationen durchzuführen und abzuschätzen, ob der Wert der Rate Ihr Budget nicht überschreiten wird.
Daher empfiehlt es sich, eine Finanzplanung durchzuführen, um keine Schulden anzuhäufen. Denken Sie daran, dass Ihr Budget je nach Immobiliendarlehen über mehrere Jahre hinweg geschädigt werden kann. Versuchen Sie, eine gute Anzahlung für die Immobilie zu leisten. Dadurch reduzieren Sie die Höhe der Finanzierung und damit auch die Finanzierungslaufzeit.
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